空き家の火災保険、入れる？
空き家は「住宅」扱いにならない。入れない・割高になる前に知っておくこと。
空き家になった実家の火災保険、そのままにしていませんか。実は誰も住まなくなった建物は「住宅物件」ではなく「一般物件」扱いになり、通常の持ち家向け火災保険には原則入れません。一般物件向けは保険料が割高（住宅向けの1.5〜2倍程度になる例）で、管理状態によっては引受自体を断られたり、更新を拒否されるケースも増えています（保険各社の公表情報・2026年閲覧）。
| 項目 | 内容 | 注記 |
|---|---|---|
| 扱い | 住宅物件でなく「一般物件」 | 住居として使用していないため。保険各社の公表情報 |
| 保険料 | 住宅向けより割高（1.5〜2倍程度の例） | 年間1〜6万円程度の相場例。物件の状態で変動 |
| 引受 | 断られる場合がある | 管理不全・築古は引受厳格化・更新拒否の例も |
| 地震保険 | 一般物件には付帯できない | 地震・噴火・津波による火災は補償されない |
| 例外 | 転勤中の留守宅・家財常備の別荘などは住宅扱いの場合も | 「空き家」の定義は保険会社ごとに異なる |
出典: 保険各社・保険比較サイトの公表情報（2026年7月閲覧）。引受可否・保険料は保険会社と物件の状態により異なるため、必ず各社にご確認ください。
「保険で守る」より「出口を決める」が先
空き家の火災保険は、掛けても建物の資産価値そのものを守るわけではありません。老朽化は止まらず、保険料・固定資産税・管理費は毎年出ていきます。保険の見直しのタイミングは、実は「持ち続けるか、手放すか」を決めるのに一番いい機会です。
- 持ち続けるなら：一般物件向けの保険（施設所有者賠償など）と管理の体制をセットで整える。無保険の放置は、火災・倒壊で近隣に損害が及んだとき全額自己負担のリスクがあります。
- 手放すなら：保険更新の前に売却額を確認する。現況のままの買取なら、保険も管理も次の更新を待たずに手放せます。
更新の前に、両方の数字を。
更新後の保険料と、今売った場合の金額。並べてから決められます。
よくある質問
空き家でも火災保険に入れますか？
入れる場合もありますが、通常の持ち家向けではなく一般物件向けの契約になり、保険料は割高です。管理状態や築年数によっては引受を断られることもあります。加入可否と保険料は保険会社ごとに異なるため、複数社で確認してください。
誰も住んでいないのに保険は必要ですか？
空き家は放火・漏電・漏水のリスクがむしろ高く、火災や倒壊で近隣に損害が及べば所有者の責任が問われ得ます。無保険の放置はおすすめできません。保険で備えるか、リスクごと手放すかを早めに決めるのが安全です。
保険の更新を断られました。どうすれば？
他社の一般物件向け保険や共済に相談する道もありますが、引受厳格化の流れは続いています。更新できないほど状態が進んでいる場合は、現況のままの専門買取で手放すことも並行して検討してください。査定は無料です。
地震保険はつけられますか？
一般物件向けの火災保険には地震保険を付帯できません。地震・噴火・津波を原因とする火災等は補償されない点に注意してください（保険各社の公表情報）。